Где найти деньги под залог земельного участка

Как получить кредит под залог участка земли: топ-4 кредитора

Кредит под залог участка земли становится все более востребованным. О том, какие банки предлагают взять кредит под залог земельного участка, об условиях и требованиях к заемщику, а также недвижимости, — далее в статье.

Можно ли оформить кредит с залогом земельного участка

Сегодня программа представлена во многих банках, в том числе крупных и известных. Но большинство банков предлагают заложить землю сразу с недвижимостью, расположенной на участке. Это может быть дача, коттедж, таунхаус или просто дом для круглогодичного проживания. В статье будут рассмотрены программы с залогом только участка.

Данный кредит можно условно разделить на два подвида:

  1. Залог земли с целью ее приобретения.
  2. Залог земли, находящейся в собственности заемщика.

В следующих разделах подробнее об особенностях кредита.

Под залог покупаемой земли

Такой кредит оформляется с целью приобретения земли. Чаще всего заемщики хотят построить на участке дом для проживания.

Именно поэтому банки создают специальные программы для покупки земли в ипотеку и дальнейшего строительства недвижимости на ней. Это может быть не только жилая недвижимость, но и хозяйственные строения. Например, садовый дом, сарай, баня и проч.

Существуют программы, нацеленные только на покупку земли. Например, в Россельхозбанке по программе жилищного кредитования можно купить участок. По нему первичный взнос будет зависеть от доли с доходов, которые получает владелец подсобного хозяйства. Если доля доходов от ведения подсобного хоз-ва составляет менее 25%, то первичный взнос должен составить от 25%.

На заметку! Займы выдают не только физ. лицам, но и ИП, владельцам хозяйств.

При покупке иной недвижимости соотношение долей доходов и первичного платежа указывается на сайте банка. Например, если недвижимое имущество приобретается в Москве или Московской области, а сумма займа от 7 млн р., то аванс от 20%.

Для залога земли в собственности

Деньги под залог участка можно также получить, если территория оформлена в собственность заемщика. Таких программ уже значительно меньше на рынке кредитования.

Чаще кредиторы предлагают оформить заемщику займ под залог участка вместе с домом или таунхаусом. Куда больше предложений у ипотечных брокеров, микрофинансовых организаций.

Плюс залога собственного участка в том, что средства, в основном, выдаются на любые цели. Человек может купить на них новое имущество либо направить на потребительские нужды. Отчитываться банку или другой кредитной организации не нужно.

Условия Россельхозбанка

Взять кредит под залог земли в РСХБ можно на следующих условиях:

  1. Процентная ставка от 9.3% годовых.
  2. Срок погашения до 30 лет.
  3. Валюта – ₽.
  4. Без комиссий по кредиту.
  5. Сумма от 0.1 млн р.
  6. Максимальная сумма 20 млн р.
  7. Аванс из собственных средств не менее 10% от стоимости недвижимости.

По кредиту предусмотрено два варианта погашения – дифференцированные платежи и аннуитет. Доход можно подтвердить справкой по форме банка.

Банк выдает средства на покупку дома с участком земли либо просто на приобретение земельного участка. В залог оформляется приобретаемая недвижимость.

Требуется оформить страховой полис на объект залога на весь срок выплат. Оформление полиса на защиту жизни и здоровью – по желанию заемщика.

На заметку! В качестве созаемщиков можно привлечь до трех человек, включая друзей, знакомых, коллег.

Супруг или супруга привлекаются в качестве созаемщика в обязательном порядке. Решение по заявке будет известно за срок, не превышающий 5 рабочих дней.

Процентные ставки меняются в зависимости от категории клиента и суммы кредита. Подробно представлено в таблице:

Цель кредита – покупка земельного участка Процентные ставки/категория клиента
Сумма займа Зарплатные клиенты Бюджетники Прочие физические лица
До 3 млн р. 9.6% 10.9% 11%
Свыше 3 млн р. 9.3% 10.6% 10.7%

По программе применяются надбавки. Если клиент не желает оформить полис на защиту жизни и здоровья, то прибавляется 1% к процентной ставке.

Условия Сбербанка

При обращении в Сбербанк можно оформить кредит на загородную недвижимость, в том числе на участок. Условия займа:

  • выдают ссуду, не более 75% от рыночной стоимости участка;
  • максимальный срок кредитования – 30 лет;
  • минимальный срок кредита – 1 год;
  • первичный платеж по ссуде не менее 25% от стоимости;
  • процент – от 9.2% годовых;
  • сумма займа от 0.3 млн р.;
  • без комиссий за оформление кредита и выдачу средств.

В качестве обеспечения можно оформить поручительство физических лиц, но только в том случае, если сумма кредита составляет менее 1.5 млн р. При сумме свыше 1.5 млн р. обязательно оформление в залог объекта недвижимости.

Недвижимость подлежит обязательному страхованию от риска порчи и утраты за исключением земельного участка. Страхование жизни и здоровья заемщика – по желанию. Но при отказе оформить полис банк увеличивает процентную ставку на 1 п. п.

По программе предусмотрены надбавки:

  1. Если нет зарплатной карточки +0.5%.
  2. До регистрации залог +1%.
  3. Если первичный платеж по кредиту составляет от 15 до 20% от стоимости участка (без включения верхней границы), то прибавляется +0.3% годовых к ставке.

Есть льготная программа в рамках приобретения загородной недвижимости в Сбере. Если заемщик участвует в федеральной или региональной программе, нацеленной на улучшение и развитие жилищной сферы, реализуемой в рамках сотрудничества банка и муниципальных городских учреждений, то процентная ставка для него будет 8.7% годовых.

Условия Легко-Залог

Компания legko-zalog.com предлагает услуги ипотечного брокера. Он помогает заемщикам получить одобрение по ссуде с залогом земли на более выгодных условиях, чем при обращении в банк. Вот что получают клиенты Легко-залог:

  • ссуду до 90% от рыночной стоимости участка;
  • размер кредита до 100 млн р.;
  • процентная ставка от 7.5% в год по акции, от 9% в год – базовая ставка;
  • срок погашения как в банке – от 1 года до 30 лет;
  • не взимаются комиссии за оформление и выдачу средств;
  • без справок о доходах;
  • аванс до 60%.

Собственность останется в распоряжении клиента. Можно подать заявку, не подтверждая доход. По программе предусмотрена возможность досрочного погашения без комиссий, штрафов.

Важно! На недвижимости не должно быть обременений или ареста.

Рассматриваются объекты, расположенные в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Кредит с залогом земли можно оформить по двум документам – паспорту и свидетельству о праве собственности на имущество.

Рассматриваются заявки от лиц с любой кредитной историей кроме открытых долгов и просрочек. Кредитная история не будет играть решающего значения при принятии решения о выдаче средств.

Имущество может находиться в полной или частичной собственности клиента. Компания кредитует физических лиц с российским гражданством в возрасте от 18 до 79 лет. Но подать заявку могут также индивидуальные предприниматели и бизнесмены.

Условия Haton Credit

«Хэтон Кредит» предлагает получить деньги в день обращения. Обещается рекордно низкая минимальная процентная ставка – от 7% годовых.

Прочие условия займа включают:

  1. Получение до 95% средств от стоимости земельного участка.
  2. Срок оформления – 1 день.
  3. Сумма кредита до 100 млн р.
  4. Участок остается в распоряжении клиента.
  5. Срок погашения до 30 лет.
  6. Можно оформить без подтверждения дохода. Не требуется подтверждать трудоустройство.
  7. Принимаются лица с любой кредитной историей.

Компания обещает не брать аванс и предоплату. Подать заявку и взять деньги с залогом могут граждане с паспортом РФ в возрасте от 21 года до 75 лет. рассматриваются анкеты от физических лиц, ИП, владельцев собственного дела.

«Хэтон Кредит» публикует у себя на сайте информацию о сотрудничестве с более чем 70 банками. Среди них такие крупные и известные кредиторы как Сбербанк, Альфа банк, Газпромбанк, ВТБ и другие. Также обещается помощь в получении кредита безработным заемщикам.

Анализ представленного предложения показывает, что условия займа подозрительно выгодные. Возникает вопрос, как безработный гражданин с испорченной кредитной историей будет выплачивать полученный кредит. И какой банк согласится выдать средства под залог земли с такими характеристиками? В то же время на сайте публикуется в условиях максимальный размер ссуды до 100 млн р., а ниже дублируется информация с максимальным размером кредита уже до 1 млрд. р.

Добросовестный посредник не станет обещать получить ссуду на любых условиях. Брокеры избегают сотрудничества с заемщиками, имеющими открытые долги. Да, они работают с лицами с плохой кредитной историей. Но оптимальным считается не более 1-2 просрочек за последние 6-12 месяцев.

Документы

Комплект документов зависит от кредитора, к которому заемщик обращается за кредитом под залог земельного участка. Если это ипотечный брокер или банк, предлагающий программу по двум документам, то предоставляется паспорт и свидетельство о праве собственности на землю либо выписка из ЕГРН. Иногда требуется предоставить и страховой номер ИЛС.

Базовый комплект документов включает:

  • паспорт;
  • анкету-заявление на получение займа;
  • справку о доходах: по форме банка, 2-НДФЛ либо декларация о доходах физических лиц;
  • документ о трудоустройстве – выписка из трудовой книжки или справка с работы, контракт с работодателем или трудовой договор.

После одобрения заявки предоставляются документы, подтверждающие наличие средств на первоначальный взнос и бумаги на недвижимость. Туда входит акт об оценочной стоимости и др.

Плюсы и минусы

Кредит под залог земли имеет ряд достоинств и недостатков. Основные плюсы:

  1. Можно получить крупную ссуду.
  2. Процентная ставка ниже, чем при потребительском кредитовании.
  3. Землю можно заложить без привлечения поручителей и дополнительных гарантий, если она ликвидна.
  4. При неисполнении обязательств по погашению кредита потерять землю через суд не так критично, как дом или квартиру.
  5. При оформлении ссуды на покупку земли можно построить собственный дом или дачу.
  6. Приобретение участка земли и дальнейшее строительство дома обойдется дешевле, чем покупка квартиры.

Если брать в среднем цены по Московской области, то участок земли в 10 соток обойдется в 400 тысяч рублей и выше (зависит от района) без учета процентов при оформлении ипотеки. А стоимость строительства дома из бруса может обойтись в 800-1 млн р. При этом цены на квартиры начинаются от 3.5 млн р. для однокомнатных, в районе 7 млн р. и выше – средний ценник для трехкомнатных квартир.

Из минусов займ под залог земельного участка имеет:

  • сложности с ликвидностью земель. Не каждый участок будет интересен банку как объект залога;
  • переплата в процентах;
  • издержки на оформление;
  • некоторые банки требуют обязательную страховку на залог от риска порчи или утраты, хотя ее целесообразность для земли сомнительна.

Участок не потеряет ликвидность из-за смерчей, пожаров, наводнений, не подвержен повреждениям. Также из минусов выделяется наложение ограничений на сделки с имуществом, находящимся под залогом, но об этом подробнее в разделе с особенностями займа с залогом земли.

Особенности займа под залог участка земли

Обращаясь в банк за кредитом под залог земельного участка или в другую кредитную организацию, заемщик должен иметь в виду особенности такого типа кредитования. Вот основные моменты:

  1. Документы передаются в Росреестр для наложения на землю обременения.
  2. Возможно взыскание в судебном порядке.

Теперь пояснения к каждому пункту. Обременение на территорию накладывает ограничения на действия заемщика в отношении недвижимости. Он не сможет ее продать во время погашения кредита, передать по наследству, подарить кому-то, обменять. Можно оформить договор аренды и извлекать из этого прибыль, но нужно согласовать действия с банком.

При неисполнении условий договора сначала банк может запросить досрочное погашение. Например, человек за полгода допустил 3 просрочки. Если заемщик не сможет погасить кредит, то банк вправе обратиться в суд. При удовлетворении иска земля перейдет в полное владение организации. Она сможет продать недвижимость с аукциона, выручив средства и восполнив собственные денежные потери. Если после удовлетворения всех расходов останутся средства, их вернут заемщику – бывшему владельцу земли.

Данные особенности влекут за собой требование к высокой ликвидности предмета залога. Банк должен быть заранее уверен, что сможет продать землю при невозврате долга. Поэтому при подаче заявки на кредит под залог земельного участка заемщику нужно выяснить заранее, насколько объект будет интересен кредитной организации.

Оформление займа под залог требует особой внимательности и грамотности. Заемщикам рекомендуется обращаться к ипотечному брокеру за квалифицированной помощью. Он поможет избежать отказа кредитора, подготовит документы и сопроводит сделку вплоть до получения клиентом заемных средств. Более 90% заявителей получают одобрение от банка.

Процедура заклада земельного участка в ломбарде

Срочное получение крупных сумм, без многочисленных бумаг и проверок – это описание кредитования в ломбардах. Услуга действительно предоставляется в облегченном регламенте, но требует заклада, который мог бы покрыть расходы кредитодателя, в случае невозврата денег клиентом. В привычном понимании ломбард – это финучреждение, которое выдает средства соразмерно предоставленному обеспечению, которым обычно являются драгметаллы, представляющие ценность камни, оргтехника, бытовые предметы и другие имеющие вес вещи.

Реже в виде закладной выступают авто и недвижимость. Но такими крупными залогами правомочны заниматься только специализированные заведения. Заложить земельный участок в ломбард также реально, но для этого следует найти крупную сетевую организацию, которая обеспечена юридической поддержкой для проведения такого рода сделок и достаточным количеством активов.

Земля в залог ломбарда

По данным статистики показатели получения кредитов постоянно растут. При этом граждане предпочитают работать с банковскими учреждениями, не зная, что существуют и другие предприятия, имеющие разрешение на оказание такого рода услуг, законность сделок в которых находится идентичном с банками уровне.

Процедура взаимодействия клиента с залогополучателем в целом аналогична банковскому кредитованию, но все же имеет некоторые отличия. Самым важным пунктом, по которому работа с этими финучреждениями разнится – это упрощенность действий, производимых перед предоставлением финансов и также в процессе заключения договора.

Для получения денег в ломбарде можно заложить свой земельный участок

Получение кредита в учреждении ломбардного типа всегда сопровождается предоставлением натурального обеспечения, находящегося в собственности у соискателя. Земучасток также может выступать такой закладной, но при соблюдении определенных условий.

Важно! Самостоятельно вычислить сумму, которую выдаст ломбард под залог земучастка, не сможет никто. Объем кредитования зависит от результатов оценки, проводимой профильными экспертами.

Существенными условиями проведения залогового мероприятия является следующее:

  • поручители при этой форме кредитования не требуются;
  • при погашении кредита до обозначенного регламентом срока, проценты, которыми облагается соглашения, подлежат перерасчету;
  • выдача займа может осуществляться любым способ, по выбору клиента, возможен как наличный оборот, так и перечисление на карту соискателя;
  • по истечении срока выплат по договору рассматривается пролонгация срока кредитования;
  • процент, подлежащий ежемесячной выплате ниже, чем в аналогичных банковских договорах;
  • наличие справки об отсутствии обременения залогового ЗУ.

Для справки! Неиспользуемые земли с 2021 года облагаются немалой пошлиной. При использовании участков в качестве залога налоговые притязания с гражданина снимаются.

Сколько можно выручить от такой сделки

Основным критерием залогового имущества является его ликвидность. В связи с этим показателем и вырученная от сделки сумма розниться. Взаимосвязь оснащенности предмета залога с объемом кредитования собрана в таблице.

Описание закладной недвижимости % от оценочной стоимости
Земучасток без строения, коммуникаций и инфраструктуры 40
То же, но с подведенными к ЗУ коммуникациями 50
Участок с загородной недвижимостью, при наличии всех инженерных сетей, инфраструктуры 60
Залоговый объект находится в черте города или на расстоянии не более 30 км от него 70

Сумма ежемесячных выплат, сопровождающих соглашение, зависит от финучреждения и срока, на который оно заключено. Минимальная ставка – 2,5%, а максимальная 5. Срок действия договора от трех месяцев до 5 лет.

Пошаговая инструкция: как взять деньги под залог земли

Получение займа сопровождается для клиента такими действиями:

  1. Инициирование оформления кредитования путем написания заявления в профильное учреждение ломбардного типа.
  2. С заявлением следует сдавать правоустанавливающие документы на земучасток. При отсутствии на ЗУ строения сроки проведения сделки сокращены.
  3. Предоставить данные о месторасположении закладываемого объекта для выполнения оценочных мероприятий. Производятся они за счет займодателя и по продолжительности не занимают больше двух-трех дней. Клиент вправе привлечь собственных экспертов, но тогда оплата их услуг будет за счет инициатора.
  4. После проведения работы оценщика и определения суммы займа (который в среднем составляет 40-60% от оценочной стоимости ЗУ) проводится подписание договора.
  5. Для оформления соглашения соискатель предоставляет минимальный пакет бумаг, к которым относится:
  • гражданский документ, подтверждающий личность залогодателя;
  • справка о наличии зарегистрированных лиц в доме (если таковой имеет на ЗУ), наличие прописанных в строении, расположенном на залоговом объекте, малолетних лиц может помешать осуществлению ломбардного кредитования;
  • кадастровое свидетельство на земучасток;
  • личные документы супруга (и).
  1. После заключения договора происходит выдача денег.
  2. Передача кредита сопровождается подписанием акта приема-передачи объекта залога.

Внимание! Участок, которому не присвоен кадастровый номер, в качестве залогового обеспечения принят не будет, согласно Земельному Кодексу РФ.

Какие документы выдают на руки

Передавая земельный участок в ломбард под залог, гражданин должен знать, что в подтверждении его взаимодействия с учреждением ему должны быть выданы определенные документы. К ним относятся:

  • оригинальный экземпляр кредитного соглашения, оформленный должным образом;
  • кассовый чек (ордер) равнозначный залоговому билету.

Для получения займа необходимо подготовить и предоставить все требуемые документы в ломбард

Поскольку эти документы являются подтверждением выполненной сделки, то оформление их должно соответствовать законодательству. Одними из важных атрибутов соглашения являются следующие данные:

  1. Договор зарегистрирован и имеет номер и дату заключения.
  2. Наименование учреждения, прописанное полностью без сокращений.
  3. Указание лица, уполномоченного проводить подписание соглашений.
  4. Наименование документа на основании, которого данная организация правомочна осуществлять деятельность кредитования под залог.
  5. Все данные по закладному объекту перечисляются полностью. Эти сведения заключаются в следующем:
  • наименование объекта;
  • оценочная стоимость с приложением справки, выданной оценщиками;
  • сумма выданного кредита;
  • тарификация;
  • регламентные сроки соглашения;
  • возможность досрочного погашения;
  • наличие функции пролонгации договора.
  1. Реквизиты обеих сторон.
  2. Подписи сторон выполняются лично подписантом на всех экземплярах.
  3. Подписи скрепляются мокрыми печатями.

Такой вид заимствования подходит для тех, у кого возникла острая необходимость в денежных средствах. Привлекает также отсутствие требований справок о доходах и проверок наличия кредитной истории. Но учитывая, то, что в качестве закладной используется недвижимость, соискателю необходимо разборчиво относится к выбору финучреждения.

Следует знать, что оформлять такие займы разрешено только крупным системным компаниям, имеющим опыт в реализации подобных схем. На данный момент их немного и во избежание нарваться на «лжеломбарды», перед оформлением договора необходимо собрать сведения о выбранной организации. Также рекомендуется застраховать свое имущество.

Из видео можно узнать о купле-продаже земельного участка:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом

Заказать обратный звонок

Все ещё остались вопросы?

Позвоните по номеру +7 (499) 938 50 41 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы

Кредит под залог земельного участка

Отзывы о кредитах под залог земельного участка

Оставить отзыв

Сбербанк заявил о том что пойдет на встречу своим клиентам и в связи с пандемией. В итоги я заране за несколько дней до выплат начала прозванивать по номеру 900, также обращалась в отделение где получала кредит и в чат в личном кабинете, до даты платежа. Ни кто не дал мне ответа, даже отрицательного…Читать далее

Брала потребительский кредит в ГПБ на ремонт квартиры полгода назад. На данный момент осталась ровно половина срока. Сервисом я довольна, никаких скрытых платежей, все максимально прозрачно. Кредит оформила по сниженной ставке, т.к. по совету менеджера заключила договор страхования с СК СОГАЗ. Судя…Читать далее

Марина К.МоскваГазпромбанк

При оформлении кредита навязали страховку, объяснив, что страховку можно получить после всех выплат. Для этого необходимо в отделении банка написать заявление!! На горячей линии уточнила все ещё раз!!! За месяц!!!! Обратилась за месяц- сказали приехать в отделение в числах закрытие договора. Так и с…Читать далее

Monika2021 КраснодарОТП Банк

В наследство досталась квартира от бабушки и жить на съеме пока накопим на ремонт вообще не вариант был. Решили взять кредит на ремонт и поскорее переехать. Рассматривали Альфа банк и ГПБ. В Газпромбанке условия лучше были и мы оформили кредит здесь. Брали 1,2 млн. под 9,5% с оформлением страхования…Читать далее

Наталия МоскваГазпромбанк

Потянулись сыну на двушку , брали вторичку. Ремонт нужно было делать очень срочно и денег на это уже не хватило. Решили ремонт под ключ заказать Без кредита не обошлось. В ГПБ взял кредит потребительский, сумма не маленькая,600 тыс.под 9,9%. Обслужили в банке нормально, на заявку отреагировали быстр…Читать далее

Получила кредит

получила в банке Открытие кредит наличными. Оформление максимально простое — заполнить на сайте заявку надо, потом пришла смс-ка об одобрения. Выбрала удобное отделение и обратилась. Получила кредит под 8,5% на первый год

Айнур УльяновскБанк «Открытие»

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: