Оформление ипотеки с временной регистрацией

Нужна ли постоянная прописка для получения ипотеки?

Ипотека без прописки — миф или реальность?

Сегодня ипотека — самый доступный и популярный способ решения жилищного вопроса. Существуют самые различные схемы кредитования, которые позволяют охватить максимальное количество потенциальных заемщиков. Нужна ли прописка для получения ипотеки? В идеале клиент должен иметь хотя бы временную регистрацию в регионе, где он планирует взять кредит.

По российскому законодательству, если человек проживает на одном месте более 90 суток, он обязан оформить временную регистрацию по этому адресу.

Но в реальности это требование выполняется далеко не всегда. С учетом объемов «серого» рынка аренды, если бы каждый арендатор оформлял временную регистрацию по месту аренды жилья, паспортным столам приходилось бы работать в две смены и без выходных.

Иногда у человека нет никакой прописки. Например, вы работаете вдали от родного города и снимаете квартиру или комнату. Убедить собственника сделать вам даже временную регистрацию получается не всегда. А как поступить, если вы планируете взять жилищный кредит, но официально нигде не зарегистрированы? Дадут ли вам вообще ипотеку если нет прописки по постоянному месту жительства?

Многие считают, что если отсутствует постоянная регистрация в паспорте, об ипотеке можно забыть. Это не так, ведь некоторые банки готовы оформить ипотечный кредит без прописки. Нужно только знать, какие именно и на каких условиях.

Получение кредита в другом городе, где человек не прописан, но имеет работу, встречается достаточно часто. Схемы кредитования в данном случае отработаны, и в некоторых банках вам даже не потребуется ездить в город, где вы прописаны, для подачи заявки на ипотеку в местном отделении выбранного вами банка.

Требование наличия прописки в регионе, где клиент получает кредит, связано с нюансами российского законодательства. Дело в том, если у вас прописка в Сочи, а ипотеку вы не платите в Санкт-Петербурге, банк будет вынужден судиться с вами именно в сочинском суде. А если у вас есть хотя бы временная петербургская регистрация, все вопросы можно будет решить в Петербургском суде.

Мой адрес не дом и не улица

Как взять ипотеку без прописки, если есть стабильная работа?

Может возникнуть вопрос, как вы смогли трудоустроиться на хорошую должность со стабильной зарплатой, если у вас нет постоянного адреса. Теоретически вы могли выписаться уже после трудоустройства, и доказать это не составит труда. Помочь получить одобрение от банка должны следующие ваши качества:

  • хорошая кредитная история;
  • стабильный доход, который вы можете подтвердить.

Многие банки неохотно выдают ипотеку клиентам без постоянной регистрации. Ее отсутствие расценивается как индикатор финансовой нестабильности и отсутствия резервных ресурсов в случае проблем с выплатой ипотеки. Однако кредиты на жилье в такой ситуации выдаются проще, чем на автомобиль или на потребительские нужды. Все элементарно: после оформления права собственности заемщик прописывается в своем жилье, и банк получает надежного клиента с постоянной регистрацией по месту выдачи кредита.

Есть действенные способы увеличить свои шансы на получение ипотеки с временной регистрацией:

  • первоначальный взнос более 50% от стоимости жилья;
  • оформление в залог другой недвижимости, собственником которой вы являетесь (гаража, нежилого помещения);
  • поиск хорошего поручителя;
  • созаемщик или несколько созаемщиков с пропиской в регионе выдачи кредита.

Если вы арендуете квартиру по договору, но собственник отказывается сделать временную регистрацию, можно предъявить в банке договор аренды. Убедительность документа повысится, если вы заверите его у нотариуса. Не все банки принимают во внимание такие доказательства, но попытаться стоит.

Ипотека по временной регистрации

Можно ли взять ипотеку с временной регистрацией, если постоянную вы планируете оформить уже в ипотечной недвижимости? Сегодня есть банки, которые предоставляют такую услугу. Срок временной регистрации должен быть достаточно большим, например, год или более. Если вы снимаете недвижимость через агентство по договору аренды, можно использовать эту возможность для оформления официальной временной регистрации. Многие собственники готовы пойти на такой шаг, если вы — порядочный и постоянный квартиросъемщик. Если вы живете в городе без постоянной прописки, но имеете возможность сделать временную регистрацию, это может стать дополнительной гарантией вашей платежеспособности и надежности для банка. Поэтому потраченные усилия окупятся вам сторицей.

Попробуйте договориться с кем-то из родственников, друзей или знакомых. Но даже близкие люди порой относятся скептически к подобным просьбам. В такой ситуации рекомендуем следующее:

  • объясните, что временная регистрация не приводит к возникновению у вас даже намека на право собственности на жилье в соответствии с российским законодательством;
  • рассчитайте, насколько после вашей регистрации повысится квартплата, и предложить компенсацию этой суммы.

Важный момент: ипотека с временной пропиской возможна, если регистрация настоящая. Учтите, по адресу временной прописки банк может высылать уведомления. И если вы там не бываете, важная корреспонденция может быть возвращена отправителю. Как избежать такого казуса? Если вы не проживаете по месту временной регистрации и вообще не планируете там появляться, договоритесь с собственником жилья о том, чтобы он передавал вам почту.

Особенности ипотеки без прописки

Вот некоторые полезные заметки о том, как взять ипотеку без прописки и к чему нужно быть готовым при посещении банка.

Без прописки шансы получить кредит на новостройку по договору долевого участия невысоки. Дело в том, что вы не можете сразу прописаться в еще не сданной новостройке, и если у вас нет постоянного адреса, банку будет труднее до вас добраться в случае неуплаты. Зато объекты вторичного рынка для вас вполне доступны, особенно если они удовлетворяют требованиям кредитора.

Среди всех банков наиболее вероятно, что ипотеку вам могут одобрить в крупных банках с большой региональной сетью. Однако шансы в разных регионах могут быть выше или ниже, в зависимости от политики начальства местного отделения банка.

Банк, который согласится стать вашим кредитором при отсутствии у вас прописки или с временной регистрацией, может предложить вам не лучшие условия займа:

  • длительность срока кредитования 5-10 лет;
  • ставка на 2-3% выше, чем в среднем по рынку;
  • требования приобрести усиленный пакет страховых продуктов, в том числе застраховать риск невыплаты вами кредита в форс-мажорной ситуации.

Придется побывать в нескольких организациях, чтобы выяснить все нюансы кредитных предложений. Не следует забывать о том, что каждое ваше обращение в банк за кредитом фиксируется в вашей кредитной истории. Большое число обращений или отказов от других банков могут сделать вас нежеланным клиентом для некоторых кредитных учреждений.

Ипотека как по нотам

Возможна ли ипотека без прописки в СПб? Как найти банк, который согласится стать вашим кредитором, и получить заем на выгодных условиях без регистрации в СПб? В каком месте вам предложат самую выгодную ставку и не будут навязывать дополнительные услуги? Эти и другие вопросы волнуют каждого, кто собрался взять жилищный заем с временной регистрацией и без постоянной прописки. Чтобы не тратить время на самостоятельные поиски, которые могут оказаться малоэффективными, стоит обратиться за помощью к надежному ипотечному брокеру. Именно такие специалисты работают в «Ипотекаре», известном кредитно-консалтинговом агентстве Санкт-Петербурга. В «Ипотекарь» обращаются за следующими услугами:

  • ипотека «под ключ» с учетом ваших индивидуальных запросов и возможностей;
  • сбор и подача всех необходимых документов за рекордно короткие сроки;
  • гарантированное одобрение в надежных банках;
  • желание получить ипотеку без прописки в Санкт-Петербурге;
  • возможность выбрать выгодную ставку и оптимальные условия;
  • реструктуризация и рефинансирование уже взятого кредита;
  • подбор жилья;
  • грамотное сопровождение сделки на всех этапах.

Ваш личный менеджер из компании «Ипотекарь» поможет решить жилищный вопрос быстро и выгодно, даже если вы планируете взять кредит без регистрации в СПб!

Детали ипотеки с временной регистрацией

Жилищные проблемы наиболее актуальный вопрос для большинства россиян. Одним из вариантов для его решения является ипотека. Кредит считается долгосрочным и достаточно сложным в обслуживании. Нередко для молодой семьи это единственный способ обзавестись личной недвижимостью.

Среди других причин, по которым оформляются ипотечные кредиты, находится желание заемщиков приобрести жилье в другом регионе с целью последующего переезда. Одних граждан привлекают наиболее развитые регионы России, других — те, где наилучшие климатические условия для проживания, третьи стремятся переехать в экологически чистую зону.

Но оформление ипотеки в населенном пункте, где заемщик не проживает, связано часто с отсутствием «прописки» в этом регионе и также по месту расположения приобретаемой недвижимости. Большинство финансовых учреждений для выдачи любого кредита требуют от заемщика подтвердить регистрацию в регионе (населенном пункте), где находится их отделение.

Прописаться без проблем можно было бы в своей квартире или доме, но его только планируется приобрести. Оформить регистрацию возможно у родственников или чужих людей, но скорее всего они предложат только временный вариант.

Согласно регистрационному режиму, установленному в России, каждый гражданин должен находиться на постоянном или временном учете. Нужна ли временная регистрация для ипотеки, если ее планируется оформить в другом регионе? Да, банки требуют ее, и лучше, если срок прописки будет минимум 12 месяцев. В то же время условия получения займа будут жестче.

В кратчайшие сроки после получения денег недвижимость будет приобретена, а это значит, что заемщик пропишется в ней. Если у него уже есть собственность, то он оформит только временную прописку, при ее отсутствии – постоянную. В последнем случае вопрос с временной регистрацией отпадет быстро, что наиболее приемлемо для банка, выдавшего большую сумму.

Исключение составляет долевое строительство. Нередко регистрация прав собственности затягивается на неопределенный период, а заемщик так и остается на регистрационном учете в чужом жилом помещении. В то же время в помещении, которое было приобретено в 2021 году по ипотечному кредитованию, банк запрещает прописывать членов своей семьи заемщику до полного возврата долга.

Кредит банк также выдаст, скорее всего, на период временной регистрации, а это значит, что ежемесячные платежи будут огромными. С этими и другими нюансами придется столкнуться при оформлении ипотеки заемщику с временной пропиской.

Зачем и когда она нужна

Потенциальному заемщику следует помнить, что условия кредитования у разных банков отличаются. Если в одном согласятся прокредитовать с временной регистрацией, то в другом потребуют только постоянную прописку, третьи могут выдать ипотеку гражданину, который вообще не находится на регистрационном учете.

Банк не отвечает за нарушение положений закона о регистрационном режиме со стороны заемщика. Для него важно, что он возьмет в залог при выдаче кредита. В случае с ипотекой – это приобретаемая недвижимость.

До полного расчета с банком она является обремененной, заемщику нельзя не только кого-либо к себе прописывать, но и совершать с недвижимостью правовые сделки. Если же взнос ежемесячных платежей по какой-либо причине будет прекращен, то по условиям кредитного договора банк выставляет жилое помещение на продажу и возвращает долг.

На самом деле банк не теряет ничего, потери могут произойти только у заемщика. В то же время считается, что наличие прописки увеличивает для потенциального заемщика шансы при получении займа, даже если банк официально по условиям выдачи денег в долг ее не требует.

Прописаться временно также требуется в помещении не фиктивно, где уже зарегистрировано собственником, как минимум 10 человек. Все это банк может выяснить из базы данных ФМС. Учесть различные нюансы лучше заранее, т. к. повторная подача документов на ипотеку разрешается только спустя 3−4 месяца.

У потенциального заемщика есть несколько вариантов, он может оформить:

  • постоянную прописку в регионе, где находится приобретаемое жилье;
  • временную регистрацию в регионе расположения недвижимости;
  • регистрацию в регионе, где присутствует одно из отделений банка, где он планирует заключить договор и обслуживаться.

Если у заемщика нет никакой регистрации, скорее всего, он столкнется с отказом в выдаче ипотеки, а при наличии хотя бы временной прописки кредит получит не только россиянин, но и иностранный гражданин.

Образец свидетельства о регистрации по месту пребывания

Основные моменты

Если у потенциального заемщика будет оформлена временная прописка, от него банк может потребовать дополнительные гарантии, например:

  • предоставить залоговое имущество помимо приобретаемого, или хотя бы предъявить документы о наличии ценных ликвидных вещей;
  • оформить поручительство от третьих лиц, у которых имеется постоянная или временная прописка в регионе, где выдается ипотечный кредит.

Можно ли получить

Если большинство банков отказывают заемщикам, не имеющим прописки в регионе расположения их отделений, то крупные финансовые компании готовы идти на риск. Ипотека востребована по всей территории России, но больше в областных центрах и столице, где граждане могут проживать и работать без регистрации, будучи прописаны в других регионах постоянно.

Если банк не устраивает даже наличие временной регистрации и это является единственным препятствием, то заявку на получение ипотеки могут вынести на обсуждение кредитного комитета.

Одобрение потенциальный заемщик получит, если банк разберется с такими вопросами:

  • почему отсутствует постоянная прописка, возможно жилое помещение было продано, чтобы из вырученной суммы внести первоначальный взнос при получении ипотеки;
  • не имея в регионе расположения банка постоянной регистрации, заемщик оформил временную, при этом он здесь не только живет, но и работает;
  • заемщик утверждает, что в ближайшее время оформит временную прописку, а также обязуется зарегистрироваться постоянно в приобретаемом жилье, как только это станет возможным;
  • другие.

Главные требования

Помимо прописки существуют и другие факторы, которые могут стать препятствием для получения кредита. Ипотека является жилищным кредитом, который выдается физлицам на приобретение недвижимости (готовой, строящейся) или на строительство для покупки земли и возведения жилого здания.

Взять недвижимость под залог банк может при выполнении следующих требований:

  • это должен быть отдельный частный дом (коттедж, дача) или квартира;
  • помещение считается жилым, к нему подключены необходимые коммуникации, обеспечивающие проживанием людей в течение всего года (отопление, газ, вода, электричество);
  • помещение должно отвечать жилищным, строительным и санитарным нормам, в нем может находиться сантехника и другое оборудование, окна, двери только в исправном состоянии.

Если квартира расположена в многоквартирном доме, то здание:

  • должно быть с кирпичным, каменным или цементным фундаментом;
  • не может находиться на капитальном ремонте или быть признанно ветхим, в аварийном состоянии.

Перед тем как заёмщик оформит залог, банк должен оценить его рыночную стоимость, с этой целью проводится независимая оценка. Требовать постоянную прописку или временную банк может, чтобы снизить риск по не возврату заемных средств.

Доверие у банка вызывает наличие:

  • постоянного источника доходов;
  • продолжительного рабочего стажа;
  • хорошая кредитная история;
  • 2−3 поручителей;
  • длительной прописки.

Если заемщик не может предъявить доказательства по выполнению основных требований, его платежеспособность оказывается под сомнением. На случай, если все-таки с погашением возникнут проблемы, банку придется разыскивать заемщика именно по месту прописки.

Туда не только отправляются в письменном виде требования погасить долг со стороны банка или коллекторного агентства, но сотрудники последнего имеют право приходить лично для встречи с должником. Если дело доходит до суда, по адресу проживания должника будут приходить повестки.

Большое значение имеет, насколько велика сумма, на которую претендует заемщик, чем она выше, тем придирчивый будет рассматриваться заявление.

Почему банки неохотно соглашаются

Ипотечные кредиты выдаются на срок от 10 лет и больше. Жильё стоит дорого, поэтому сумма кредита велика. Банку требуется собрать о заемщике максимально подробную информацию для оценки его платежеспособности. Прописка в другом регионе является дополнительным фактором риска, а ее отсутствие, тем более.

К основным причинам, по которым банки не хотят рассматривать заявки клиентов без прописки в регионе их расположения, относится:

  • Сложность при проверке уровня доходов, как установить достоверность предоставленной информации, особенно если заемщик проживает и работает в другом регионе. Фактически банку следует поверить заемщику, который на самом деле может работать на фирме, выдающей зарплату в конвертах.
  • Сложность с розыском заемщика, который зарегистрирован в другом регионе. Ситуация, когда возможно у клиента наступит финансовый кризис, продумывается заранее. Клиент должен проживать как можно ближе к отделению банка, тогда удастся быстрее урегулировать вопрос неплатежеспособности.
  • Проживающий в другом регионе заемщик для банка является ненадежным, поэтому кредитному учреждению приходится закладывать повышенный риск при выдаче ему денег. Это может отобразиться на процентной ставке, сроке выдачи, сумме и других условиях.

В чём заключается важность прописки

Для кредитного учреждения наличие постоянной прописки свидетельствует о показателе стабильности в жизни потенциального заемщика, в то время как временная говорит о проблемах с жильем и трудоустройстве, которое в регионе банка носит лишь временный характер.

Конечно, гражданину можно взять ипотеку с временной регистрацией по месту работы или учебы, находясь в длительной командировке, но эти обстоятельства только настораживают кредитора, вовсе не располагая к нему.

Поэтому придется представить дополнительные факторы благонадежности, это может быть наличие:

  • справки о доходах по форме НДФЛ-2, оформленной солидной компанией;
  • в регионе постоянной регистрации у супруга;
  • депозита, пенсионной или зарплатной карты;
  • отсутствие задолженностей перед другими банками и открытых кредитов;
  • семьи и детей;
  • ценного имущества;
  • другого.

Если у заемщика есть временная регистрация, и он ранее оформлял кредит в данном учреждении, то для банка важно, чтобы дата последнего погашения не превышала срока прописки. Если у заемщика есть дополнительный постоянный источник доходов по месту временной регистрации, это только повысит шансы на успех.

Образец справки о доходах

Где взять ипотеку с временной регистрацией

При выборе банка гражданин может руководствоваться следующими принципами, − можно обратиться в отделение с подходящими условиями по месту:

  • расположения объекта недвижимости или земельного участка, если предполагается строительство;
  • временной прописки;
  • трудоустройства, т. е. расположения предприятия работодателя.

В последнем случае кредитору можно будет легко найти заемщика. Когда банк для кредитования будет найден, необходимо в условия договора включить пункт о сроках постоянной прописки в приобретенном жилье, если, конечно же, предполагается купить готовый объект.

После оформления постоянной регистрации вполне возможно подать заявление на рефинансирование и фактически заключить новый ипотечный договор с учетом измененного адреса проживания.

В этом случае можно изменить и условия кредитования, т. е. оформить кредит на более длительный срок. Но заранее следует в банке выяснить вопрос, дадут ли они ипотеку с возможностью последующего рефинансирования, т. к. не все кредитные учреждения предлагают такую услугу.

Рекомендуется также обращаться в крупные банки, имеющие расширенную сеть филиалов по стране, но лучше всего в тот, клиентом которого потенциальный заемщик является на протяжении нескольких лет.

Сбербанк Для получения ипотеки можно иметь временную регистрацию, но кредитор ограничит соглашение о выдаче средств сроком прописки.

В остальном выдаются кредиты на общих основаниях:

  • наличными, если нет обеспечения на сумму до 1,5 млн руб. и под 14,9% годовых;
  • при наличии поручительства со стороны физлица можно взять до 3 млн руб. под 13,9%.

С помощью ипотеки приобрести жилье можно на вторичном рынке или на первичном. Если заемщик соответствующего условиям выдачи кредитов возраста подтвердит свои доходы, у него не будет отрицательной кредитной истории, то Сбербанк вполне выдаст ипотеку и без постоянной регистрации. Более лояльное отношение у банка к зарплатникам, у этой категории клиентов есть возможность рассчитывать на более низкие проценты.

Россельхозбанк При наличии только временной регистрации к потенциальным заемщикам не выдвигаются требования о предъявлении штампа с постоянной на территории РФ:

  • потребительские займы оформляются без обеспечения не более чем на 1 млн руб. под 15,5%;
  • специальные для пенсионеров на сумму до 200 тыс. руб. под 14,5%;
  • нецелевые потребительские под залог недвижимости на сумму до 10 млн руб. под 16%;
  • для развития подсобного хозяйства на сумму до 1,5 млн руб. под 14,9%;
  • для получения ипотеки существуют различные программы.

Для получения автокредита, например, банк требует предоставить постоянную прописку в регионе расположения филиала.

Ситибанк В кредитном учреждении можно оформить заявку на получение:

  • нецелевого потребительского займа на сумму не более 2 млн руб.;
  • кредита с целью погашения долгов перед другими банками по ставке 15%.
ВТБ 24 Финансовая компания ВТБ 24 при наличии временной регистрации выдает следующие виды кредитов:

  • потребительские без обеспечения, сумма займа и проценты зависят от категории заемщиков и цели, с которой он оформляется;
  • ипотечные на покупку готового жилья или под строительство;
  • кредитные карты.

Если клиент обратится за автокредитом, то у него потребуют постоянную прописку в любом регионе России, где расположен филиал банка. Ипотечное кредитование осуществляется на индивидуальных условиях. Стандартно банк предлагает уплатить первоначальный взнос в размере 10−30%. Оформить ипотеку можно и на 50 лет, а взять в долг 0,5−75 млн руб. Процентная сетка начинается от 12,65%. Если у заемщика отсутствует справка о доходах по форме НДФЛ-2, то первоначальный взнос должен составить 50% от стоимости жилья.

Банк Москвы В кредитном учреждении потенциальных заемщиков принято делить на 2 категории:

  • Зарплатники. Для них потребкредиты выдаются во всех отделениях, независимо от наличия справки о доходах и прописки.
  • Остальные, они могут обращаться в банк только по месту прописки постоянной или временной. Регион расположения отделения банка должен совпадать с местом регистрации и трудоустройства.

Наличные в банке можно взять в размере 100 тыс.−3 млн руб. на срок 6−60 мес. под 21,9−33,9%. Для получения ипотеки с временной регистрацией российские рубли необходимо запросить в сумме не менее 170 тыс. Минимальный процент составляет 10,95%, выдается ипотека на 3−30 лет.

Как улучшить свои шансы

Увеличить шансы при оформлении заявки на ипотеку можно различными способами, например:

  • Оформить поручительство лиц с постоянной регистрацией в том населенном пункте, где находится отделение банка-кредитора.
  • Предложить в залог помимо приобретаемой недвижимости, еще что-нибудь (гараж, дача, домик в деревне). Огромным плюсом, влияющим на решение банка, будет являться коммерческая недвижимость, которую можно отдать под залог.
  • Сыграть роль может положительная характеристика с места работы и длительный стаж. Эти сведения будут характеризовать заемщика, как надежного и стабильного клиента.
  • Среди прочих документов представить договор найма или аренды временного жилья, это подтвердит, что до окончания регистрации потенциальный заемщик действительно проживает по данному адресу.
  • Согласиться уплатить первоначальный взнос в размере 30−50%, в то время как при стандартных условиях потребуется внести 10−20%.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: